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2006.07.12　 中國時報
陳怡慈/台北報導

    瞄準個人退休理財需求，繼三商美邦、統一安聯，將生命周期基金納入成為投資型保單的投資標的後，全球人壽昨日宣布，新增兩檔生命周期基金，提供保戶更多樣的退休理財規劃。 

    生命周期基金是國內去年底新興投資標的，目前只有三家壽險公司、合計四張投資型保單有連結到這種基金，為了讓國人瞭解如何運用生命周期基金作好個人退休理財規劃，全球人壽與富達證券昨舉行商品上市記者會，簡報生命周期基金與投資型保單的連結應用。 

    全球人壽關係企業亞太全球投顧總經理張夢翔說，雖然美國的401(k)退休計畫提供美國人各式各樣的投資標的，但據調查，2003年當年，高達78%的美國人未曾主動改變資產配置，因為多數人其實沒那麼多美國時間，也因此，如何提供準備退休的人，一個「一勞永逸」的機制，成為業界思考重點。 

    由於生命周期基金只要讓保戶選定，看是要在哪一年退休，然後選擇跟自己要退休的年份最接近的那檔基金，基金公司就會隨著時間演進，自動幫你調整股債投資比例，具有「一次購足」、「買了以後可擺著不管」等好處。 

    國內目前有多家基金業者推出生命周期基金；不過，目前被壽險公司挑選為合作伙伴的，只有三檔德盛安聯投信去年十一月在台募集成立、以及兩檔富達證券引薦來台販售，合計五檔生命周期基金。 

    根據Lipper資料庫統計，去年十一月廿五日起到今年七月七日，新台幣計價的德盛三檔生命周期基金：德盛安聯目標傘型基金2015、德盛安聯目標傘型基金2020、德盛安聯目標傘型基金2030，報酬率分別為：3.2%、4.7%、7%。 

    同期間，美金計價的富達目標2010基金、富達目標2020基金，折合成新台幣的報酬率為：1.64%、4.21%；顯示匯率因素仍是挑選生命周期基金時，不可或缺的考量。 

    張夢翔說，挑選生命周期基金時，保戶除了別挑錯要退休的日子之外，退休後打算在哪裡過活也得事先規劃，假設退休後想在英國度過餘生，那麼選英鎊計價的生命周期基金，會比選新台幣或美元計價的要好。

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