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2006.07.03　 工商時報
彭禎伶、張家豪/台北報導

    投資型保單對保險金控是「一兼多顧」！國泰人壽基金連結型投資型保單熱銷，連帶「灌爆」國泰中小成長基金，六十億元的基金規模有六○％來自國壽投資型保單；富邦投信的幾檔基金中也有四○％的比重來自富邦人壽的投資型保戶；最近決定要併購新光投信的新光金控，下半年也將加強投資型保單連結新光及新昕投信的基金。 

    銷售投資型保單對壽險公司而言，多數只是賺取管銷費用、維持市占率，但對保險金控而言，卻是絕佳的跨售利器，除了壽險本身的業績外，還是銀行理專銷售的商品之一，提高金控跨售比率，同時投資型商品連結基金，也可適度帶動集團中投信基金的買氣；基金的報酬率同時也可成為投資型保單的宣傳話題，進一步拉動投保率。 

    如國泰中小成長基金，近三年來報酬率接近一四○％，躍升成為國泰人壽投資型保單連結的前五大基金之一，國壽投資型保單從九十一年開始連結國泰中小成長基金，到今年屆滿四年，基金規模中有六成以上來自國壽的保戶，但由於基金成長快速，已接近當初向證期局申請的上限，因此國壽端已宣布，自七月底開始暫停國壽投資型保單對國泰中小基金的連結，八月底開始連舊保單的保戶都不能再轉投資或新增對國泰中小基金的投資。 

    國壽方面表示，「One stop shopping（一站購足）」是國泰集團重點推動的策略，透過各子公司合作，讓消費者在一項商品上或透過一家子公司就可滿足其所有需求，因此下半年仍會強化投資型保單對國泰投信績效較好的各類基金的連結；至於國泰投信也打算向證期局申請擴大國泰中小基金的規模，屆時再提供國壽保單連結。 

    富邦人壽方面也表示，今年下半年連結基金的投資型保單應會銷售比連動債投資型保單好，在富邦人壽投資型基金連結的前五大基金中，也有富邦投信的基金，如富邦如意等，下半年富邦人壽將要求富邦投信加強其基金績效，以滿足保戶的需求。 

    新光人壽投資型保單在連結關係企業基金上，只有新光投信二檔基金及新昕投信一檔，新光投信的基金雖然有過去報酬率達四○％以上的紀錄，但因去年底才開始連結，目前保戶選擇比重還不算高，新壽表示，下半年將會加強推動，以金控及新壽所有資源，同時強化基金、銀行跨售等成績。

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