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■ 記者武桂甄／台北報導

中央銀行連著八次升息後，房貸戶年繳利息比兩年前多了近新台幣2萬元，申請固定利率的房貸戶有占到便宜嗎？現在還應不應該繼續選擇固定利率房貸？

大型行庫房貸主管指出，民眾選擇固定利率房貸，是預期未來市場利率會大幅走升，選擇固定利率房貸才有利。就現在市場氣氛看來，美國升息動作已近尾聲，國內的升息條件如物價、資金情勢等，也都沒有強烈的升息壓力，民眾現在選擇固定利率房貸，不一定能占得到便宜。

若房貸戶從兩年前就選擇適用固定利率房貸，由於中央銀行緩步升息，兩年來房貸指數利率調升幅度約在0.6-0.7個百分點左右，使用固定利率房貸似乎沒有發揮到省息的功能。

以當時選擇前三年固定2.8%的房貸利率方案為例，比起前兩年採2%浮動計息、第三年起2.98%浮動計息的方案，房貸戶頭兩年粗估下來，總計約比浮動計息的房貸案多付了1個百分點左右的利息。

房貸戶第三年利率雖然可以固定在2.8%、不跟市場升息走勢浮動，不過，由於兩年來央行緩步升息，浮動計息的房貸方案第三年利率水準約從2.98%上揚至3.68%左右，因此固定利率房貸在第三年的省息效果還不到1個百分點，大約只有0.88個百分點左右（3.68-2.80），差不多跟前兩年多付的利率打平，選擇固定利率房貸並沒有占到多少便宜。

如果房貸戶此時想選擇長天期的固定利率房貸，行庫房貸主管也提醒民眾，選用固定利率房貸後，如果市場利率下降，房貸戶因採固定計息、利率水準不會隨市場定儲指數利率自動調降，屆時會有利率套在高檔的風險。 

【2006/07/03 經濟日報】

http://udn.com/NEWS/STOCK/STO8/3386581.shtml