大熊貓小部落

■ 記者夏淑賢／台北報導

一般民眾繳房貸有所謂僅付息、不攤本的「寬限期」，寬限期過後就必須要百分百攤還本息，繳房貸的壓力就會大幅加重。現在有銀行新推出可約定最高六成房貸，長達20年不必攤本僅須付息，標榜可以輕鬆繳房貸。

不過，這種輕鬆繳房貸的方式，對貸款人來說如同先甘後苦，因為20年到期後就需要一次清償這六成的本金，因此貸款人在享受每月輕鬆付息之餘，更要為了20年後的本金努力進行投資理財。此外，民眾若選擇這種房貸，還要留意萬一利率走高，整體利息支出將有大幅升高的風險。

復華銀行昨（10）日宣布推出新的房貸方案，提供房貸戶選擇將貸款總金額其中最多六成僅繳付利息，期限長達20年不必攤還本金，將有利於降低每月繳交房貸占去大部分月薪的情況。這部分僅先付息的本金，到期再一次清償，其餘40%則採本息平均攤還方式，假設以貸款金額300萬元、利率2.15%計算，採取六成不攤本僅付息的方式，每月所繳房貸可以比傳統方式最多減輕40%的負擔。

銀行業者表示，一般房貸在寬限期過後，就必須百分百攤還本息，銀行會依照利率計算出一個包括本金與利息在內的數字，房貸戶即依照此一數字按月繳交，但是因為已經開始逐月攤還本金，所以每個月繳的金額雖然相同，但是其中屬於本金的比重會按月微幅提高，因為計算利息的基數也就是本金，因為逐月攤還而下降。這個月繳金額，銀行會每年調整一次，以避免房貸戶每個月繳交不同金額的麻煩。

但可以肯定的是，開始攤還本息後，每月要付的金額就會比寬限期（只付息不攤本）要多得多。因此若是房貸本金其中有多達六成可不必攤還本金直到期滿，自然會減輕每月的房貸繳付壓力，利於民眾財務調度。

不過，銀行業者強調，民眾還是要衡量自己的投資理財能力與利率承擔風險，因為若是在未來20年利息快速升高，等於是房貸利息支出增加。況且到期後一次清償本金，表示到期時得有能力一次支付大額資金，還是必須要未雨綢繆，才不會到期時本金卻無力全額清償。 

【2006/07/11 經濟日報】

http://udn.com/NEWS/STOCK/STO10/3398930.shtml