徐秀美／台北報導 油價高漲、利率逐漸走高，房貸族思索再這樣下去，房貸利息將會壓得喘不過氣！市面上大多有固定型、指數型、理財型和抵利型房貸商品，以指數型為最大宗，也藉此衍生出「前低後高」和「遞減型」等指數型相關商品，民眾得好一好比一比，挑選最適合的商品，讓自己房貸背的更輕鬆。
以當前通貨膨脹再起，利率逐年走高，固定型房貸商品算是較為划算的稀有商品，但銀行業者不諱言指出，「現在沒有一家銀行有膽敢推出固定型商品，在利率走高時代，推出這商品，簡直是冒風險！」。
因此，房貸族要撿便宜不容易，銀行打的算盤比誰都還要精，不過，沒有銀行管道，可以找壽險公司，當前就有壽險公司推出固定型利率，如ING人壽推出「安如泰山」二十年期放貸固定利率三‧五％，貸款金額一百萬以上都可以貸，身份不受限！
這麼好康的代誌！民眾在心動之際，也別忘了自己打一下算盤，未來幾年升息會不會走到三‧五％以上，若是會，哪麼你就賺到了，不會的話可能就是虧了。
永慶房屋契約部經理林國華認為，美國都快停止升息，雖然台灣還是負利率，將來利率還有升息空間，但利率要飆高到三‧五％的機率看起來不高，看一看，當前政府調高利率了，銀行房貸還在二‧一％多徘徊，滿手資金的銀行，調高利率的意願並不太高。
銀行房貸主管透露，不認為未來利率會走四％。
通常固定型利率適合有固定工作，或自己做生意者，可以清楚知道每個月要付出多少利息支出，不擔心利率變化。
若真要選擇固定利率，上海商銀副理徐慶源建議，可選擇「前低後高」的前幾年固定利率，畢竟可以馬上看得到吃得到，不必對利率市場未來變化作壓寶動作。
一般來說，連動國內十大行庫的指數型商品，是多數國內民眾的選擇，如「前低後高」、「遞減型」都是屬於指數型。國泰世華銀行指出，這類房貸是當前市場的主流，民眾接受程度高，適用對象較為普遍，追求低利率，減輕房貸負擔。
舉例來說，自備款一百五十萬，貸款四百五十萬來說，固定利率三‧五％，二十年期，共需支出利息一百七十六萬三千五百八十九元；若是前二年利率二‧一四％，第三年後二‧九九％計算，利息支出為一百四十萬一千一百五十元，比固定利率少三十六萬二千四百三十九元。
但此前提是，未來利率都不變，因此，民眾在挑選房貸商品時，也要考慮整個大環境的變化。
另外，理財型和抵利型都是屬於靈活運用的房貸，可和指數型房貸作為搭配，均具有省息的效果。
匯豐銀行指出，通常這類商品完全依靠民眾自身的需求來作配置，「理財型」適合擅長投資理財，資金時常進出的人；「抵利型」則適合貸款成數不高，存在活儲帳戶裡資金多的人。
林國華強調，貸款成數在八成的人，顯然手中資金不充裕，不可能有太多存款在活儲帳戶中，可以選擇搭配「理財型」，資金可隨借隨還，進出更靈活；貸款成數在六成以下的人，則可考慮「抵利型」商品，將多出來的資金放在「抵利型」帳戶中，抵扣房貸利息，又能備不時之需，不過，要特別留意的是，有些銀行所推的「抵利型」房貸，存在活儲存的餘額必須超過一定額度（如一百萬元以上）才可以「抵利」，如借五百萬用三百萬元，只算三百萬的房貸利率；若借五百萬用也四百零一萬元，戶頭剩下九十九萬，還是用五百萬計算貸款利息，九十九萬元用活儲存利率計息。
http://money.chinatimes.com/news/insure/m9550503.htm?source=rss
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