陳欣文 隨著投資型保單熱賣，但糾紛也隨之而來。根據金管會統計，壽險最常見的糾紛類型為招攬糾紛、停效復效爭議，其中投資型保單更多是因為業務員在銷售時沒有充分告知費用率以及對於預期報酬過分誇大而引起爭議，其實根據目前法令規定投資型保單可試算給消費者的報酬率上限是九％，更多保險公司自行規定的更是低於這個數字，消費者千萬別被不實的數字所惑！
部分行銷話術 誤導客戶
壽險業者分析指出，投資型保單之所以糾紛越來越多，業務員對投資型商品的行銷以話術包裝，誤導客戶對產品利益的期待，確實是較常見的情況。另外，多數投資型商品首年度保費多數拿來支付保單費用導致投資部位很低，在業務員沒有充分告知下，也經常導致糾紛。
所以，如果你的保險業務員主動以一○％甚至更高的報酬率模擬算出日後可累積的保單價值來吸引你買投資型保單，你就應該提高警覺了！目前法規上可以允許投資型保單的模擬最高報酬率為九％，且要附加風險警告。
模擬保單報酬率 上限九％
國壽表示，透過公司資訊系統提供業務員揭露給保戶的預期報酬率上限低於法規限制，主要是希望藉此讓民眾重視投資型保單保障的功能，且如果得知業務員有誇大報酬的情況，也會依照規定懲處。
大都會國際人壽表示，根據保險法及相關法規規定，無投資收益保證者：由公司參考投資標的之過去投資績效表現，以不高於年報酬率百分之九，列舉三種不同數值之投資報酬率作為舉例之基準，如有發生投資虧損之可能性，則應至少包含一組絕對值相對較大之相對負數投資報酬率供保戶參考，例如：八％、二％、負八％。
消費者重視獲利 忽略風險
有鑒於投資型保單的爭議案件越來越多，金管會特地在網站上提醒消費者：「投資型保單涉及投資標的、費用、投資收益與風險，消費者在投保時，應注意首年度費用比例，並謹慎評估自己之財務能力及保險需求，更應仔細閱讀條款及商品說明書等相關文件...」。凸顯出消費者在購買投資型保單時過分重視投資效益而忽略風險的盲點。
宏泰人壽建議，保戶應先了解自己的理財屬性，確認風險承受程度，決定投資連結標之標的，且須有投資型商品是長期且持續的認知，這樣才可避免落入不肖業務員的圈套。
http://money.chinatimes.com/news/insure/m9552202.htm?source=rss
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