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2006.07.14　 工商時報
李亮萱/台北報導

    每年颱風洪水造成的損失是否可由商業保險分擔？金管會雖考慮將颱風洪水險納入住宅火險的附加條款供民眾選擇，但目前仍無法納入政策性保險。 

    產險業者指出，在政府沒有配套措施下，該險種易發生逆選擇問題，亦即投保民眾多半曾是受災戶或是拒保地區住戶，這些保單出險率高、保費自然提升，投保率一直局限在二％到三％。 

    產險業者表示，各國在推行颱風洪水險時，都會考量保險逆選擇的問題，例如美國是由政府來主辦，並配合強制性投保政策及社區減災措施來降低逆選擇的可能，而法國則採取公辦民營，但由政府決定保險費率，不過，英國及德國則仍由民間保險公司自行辦理。 

    反觀台灣，新安東京海上產險指出，目前投保一百萬元住宅火險一年保費只需四四○元，但若附加颱風洪水險，其保費一年最多要增加二四五○元。保費較高，且政府往往對受災戶有補助，所以雖然業者推出住家二樓以上打對折的優惠，但仍無法吸引民眾投保。 

    富邦產險就表示，由於國人投保颱風洪水險的比例很低，加上已有風災來襲就移動車輛的習慣，類似車輛泡水險的保單推廣效率不佳，投保率不到三％，因此能獲得保險理賠修車、重建家園的人，在國內少之又少。 

    某產險業高層就建議，颱風洪水險可以參考強制汽車保險，採用公辦民營，以大數法則創造利潤。日前金管會就研議將颱風險納入政策性保險，目前規畫保障總額達二百億元，且住在二樓以上的保戶，淹水達一百公分以上，就有生活不便的理賠金，不過該計畫仍在討論中。 

    產險業者表示，台灣每年平均發生四．二六次颱風，每年因為颱風造成的洪水平均達三．三九次，住宅颱風洪水險無法普及，政府與民眾將承擔更大損失。 

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