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　李佩真　祝融無情！幾年前，蘆洲大禧市社區的一場大火，奪走十三條無辜人命，導致七十一人受傷的事件，讓人記憶猶新！而這場大火也提醒民眾，住宅火險的重要性，而投保住宅火險，能做到「契約標的清楚、避免不足額投保、增加動產及人身保障、注意保單空窗期」等四點不漏，會讓你保得更安心。 

　住宅火險承保的範圍，包括火災、閃電雷擊、爆炸、航空器墜落、機動車輛碰撞及意外事故所導致的煙燻等，購買住宅火險，也強制要附加一百二十萬元保額住宅地震基本險，而自今年的五月一日起，住宅火險也自動擴大承保第三人責任險。 

　台灣投保住宅火險多數屬於房貸戶，這是因為購屋族申請房貸購屋，跟著房貸一起買，反而是一些地主或自建房屋、沒有房貸者，對住宅火險的投保意識較弱。 

　產險業者表示，購買住宅火險，最基本的，是契約中標的物要清楚，包括地址、樓層、建物等級、建材、用途、年齡等，若住宅含頂樓，也需特別加註。 

　富邦保險資深經理陳維格與蘇黎世產險副理李瑛修都提醒，投保住宅火險，還要特別注意是否出現不足額的情況。 

　例如一個房屋價值五百萬，但是民眾只向銀行貸款三百萬，保三百萬的住宅火險，而等到真的發生火災，就會發現實際理賠的金額，根本不夠。 

　由於一般火災，建築本體受損比例不高，反而是屋內的動產最常受損，卻最常被忽略，也因此，住宅火險已自動納入動產保障，保額為建物保額的三成，但最高五十萬。 

　蘇黎世經理徐玉珍表示，動產的保障更應重視，但投保火險時，一些貴重物品例如珠寶、金飾跟古董，都屬於保險除外部分。 

　陳維格也建議，民眾要留意保障細項是否足夠，視需要提高動產保障，貴重物品則可與保險公司約定價值投保，建議可加保居家綜合保險，增加人身的保障。 

　雖然住宅火險保單改為一年一期，但李瑛修提醒，購買傳統長期火險保單者，要注意「貸款還完，住宅風險還在」，償清房貸高興之餘，先檢視長期火險單，是否因滿期跟著斷保，避免保險空窗期出現。 

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